Ипотека программа молодая семья

В 2002 году начала свое действие подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», которая является составной частью программы «Жилище». Основная мысль этого проекта заключена в обеспечении молодых семей России комфортным и доступным жильем.

Что такое программа «Молодая семья»?

В жилищной программе «Молодая семья» может принять участие любая семья, срок регистрации брака которой, заключенного с соблюдением Российского законодательства, не превышает три года. Обязательным условием является наличие в семье ребенка, даже если его возраст превышает срок заключения брака. Также обязательным является возраст супруга или супруги. Он должен быть меньше 35 лет. В программе могут принимать участие неполные семьи с детьми при условии, что возраст родителя должен быть меньше 35 лет.

Какие возможности открываются перед семьями, участвующими в программе «Молодая семья»?

На сегодняшний день ипотека для молодой семьи дает три пути приобретения жилья:

• Участие в государственной федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье».
• Программой могут воспользоваться полные и неполные молодые семьи, имеющие 1 и более детей и соответствующие таким условиям:
• возраст каждого родителя или одного родителя из неполной семьи меньше 35 лет.
• официальное признание жилищных условий семьи, требующими улучшения;
• (Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются молодые семьи, подавшие документы о постановке на учет до 1.03.2005 г. А также семьи, которые были признаны требующими улучшения жилищных условий органами местного самоуправления по месту жительства семьи после 1.03.2005 года на основании статьи 51 Жилищного кодекса РФ.)
• предъявление семьей документов о доходах, или иных денежных средствах, которых будет хватать для оплаты средней расчетной стоимости жилища в части, покрывающих размеры предоставляемых социальных выплат.

Ипотека на молодую семью предоставляется для:

• приобретения жилья;
• возведения индивидуальных жилых домов;
• оплаты первоначального взноса на получение жилищного ипотечного кредита;
• оплата основной суммы долга и процентов по ипотечному кредитованию, полученному раньше, чем была оформлена субсидия;
• осуществления последних платежей для уплаты паевых взносов молодыми семьями, которые состоят членами жилищных накопительных кооперативов, и для которых кооперативами были приобретены жилые помещения.

Исключение составляют иные проценты, штрафы, комиссии и пени при просрочке выполнения обязательств по этим займам и кредитам.

Социальная выплата не может превышать 35-40 процентов от средней расчетной стоимости квартиры.

Если в молодых семьях, участницах подпрограммы, происходит рождение или усыновление одного ребенка, то таким семьям могут предоставляться единовременные социальные выплаты из средств бюджетов субъектов Российской Федерации и (или) местных бюджетов. Размер выплат составит не более 5% средней расчетной стоимости жилья.

Принятие участия в программе происходит на добровольных началах. Права на получение социальных выплат или другого способа государственной поддержки молодых семей из средств федерального бюджета для улучшения жилищных условий может быть предоставлено только один раз.

2, Социальная ипотека для молодых семей.

Ипотека молодая семья 2013 включает ипотечное кредитование при государственной финансовой поддержке, предоставляемое социально незащищенным группам граждан. В первую очередь ею могут воспользоваться военные, молодые специалисты, работники бюджетных организаций и т. д.

Предусмотрено несколько видов социальной ипотеки:

• дотирование по процентной ставке ипотечного кредитования;
• субсидирование части оценочной стоимости ипотечного жилья;
• продажа по льготным ценам в кредит государственного жилья.

3.Ипотека в коммерческом банке.

Оформление ипотечного кредита в коммерческих банках может происходить в случаях если, ни один из супругов не удовлетворяет возрастным ограничениям (до 35 лет), семья не считается социально незащищенной, одновременно с этим она признана нуждающейся в улучшении условий проживания или жилищных условий.

Лидером в объемах льготного ипотечного кредитования молодых семей признан Сбербанк.

Рассмотрим условия программы ипотека программа молодая семья, предлагаемой Сбербанком.

Ипотека молодым семьям, оформляемая Сбербанком предназначена для приобретения или строительства объектов недвижимости в пределах РФ. Сберегательный банк профинансирует 70% стоимости недвижимости для молодых семей без детей и 80% стоимости объектов недвижимости для семей с ребенком или детьми.

Первоначальный взнос достигает 30% стоимости недвижимости для семей без детей и 20% от стоимости для семей с ребенком или детьми.

Эта программа гарантирует отсрочку платежа с одновременным увеличением сроков выплаты кредита:

• во время строительства жилья до двух лет;
• в случае рождения ребенка до трех лет.

Можно выделить важное условие по которому в качестве созаемщика по кредиту «Молодая семья» могут рассматриваться доходы родителей обоих супругов.

Стоит ли молодой семье брать ипотечный кредит?

Каждому человеку, готовому вступить в брак, необходимо позаботиться о собственной недвижимости. Накопления, обеспечивающие самостоятельную покупку жилья, в условиях постоянного роста цен за квадратный метр, не каждому по плечу.

Как обеспечить своей семье комфортное проживание?

Предоставление ссуд мелкой знати и крестьянам под залог их имущества — практика известная со времен Древней Греции. Залог служил гарантией возврата средств. Невозврат или несвоевременный возврат займа лишал заемщика имущества или земли, которые переходили в собственность заимодавца. Это были материальные взаимоотношения, послужившие прообразом ипотечных кредитов.

Сегодня все развитые страны используют ипотечное кредитование для решения жилищных проблем населения. Вселяясь в ипотечную квартиру, граждане живут в ней и одновременно оплачивают ее стоимость. В России вопросы ипотеки встречают самое разное отношение. Любой вопрос имеет как своих сторонников, так и противников, и не всегда ясно, какая сторона одержит верх. Каждый должен решить для себя вопрос — воспользоваться ли ипотекой или искать другие способы приобретения жилья для себя и своих близких.

Ипотечное кредитование населения имеет множество плюсов. Самым главным положительным моментом является то, что квартирой можно начать пользоваться, оплатив лишь небольшую часть стоимости, и выплачивая остальное малыми частями в течение оговоренного времени. Срок ипотеки составляет 30 лет. За это время можно спокойно погасить ее, живя в собственной квартире и не тратя деньги на съем жилья.

Банки страхуют ипотечное жилье от повреждения, а заемщика — от утраты трудоспособности — это гарантирует решение имущественных отношений с соблюдением интереса заемщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Государство предусмотрело возможность возврата подоходного налога во время выплаты первого взноса за квартиру, а также с процентов по ипотеке. Для разных слоев населения предусмотрены виды социального ипотечного кредитования, что тоже является преимуществом при выборе формы кредита.

Одним из серьезных недостатков ипотечного кредитования является фактическая переплата стоимости жилья. К этой сумме относятся проценты, регулярно выплачиваемые по кредиту, ежегодные взносы на обязательное страхование, а также дополнительные затраты на оплату услуг оценочной компании и нотариуса. Когда подается заявка банку, для рассмотрения условий оформления ипотечного кредитования, заемщик оплачивает услуги банка по ведению ссудного счета и рассмотрению документов. Итого, переплаты могут достигать 10% от первоначального взноса, дающего право пользоваться жильем.

Банки, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, предъявляют клиентам огромное количество требований, без удовлетворения коих, преставление кредита не состоится. В этот перечень относится и справка о доходах, стаж работы на данном предприятии, наличие у заемщика гражданства Российской Федерации, а также регистрации. Также существует проблема одобрения банком кандидатуры поручителей. Преодоление заемщиком всех этих препятствий является существенным недостатком ипотеки.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления кредита, нужно обдумать и взвесить все за и против оформления ипотечного займа. Не всегда заемщика может удовлетворить относительно небольшая процентная ставка и большой срок по погашению ипотеки, иногда лучше выбрать сокращенный срок погашения, но уже с более высокой процентной ставкой. С увеличением времени на выплату займа, фактически увеличивается сумма переплат, получаемых банком.

Для многих людей приобретение жилья в ипотеку, несмотря на все минусы, остается единственно возможным способом решения жилищных проблем.